2026 전세자금대출 조건과 한도 총정리
전세 계약은 했는데 대출이 안 나오면 어떡하지 — 입주일이 다가올수록 불안해지는 분들이 많습니다. 정부 지원 상품부터 시중은행까지, 2026년 기준 내가 받을 수 있는 최저 금리와 최대 한도를 정리했습니다.
전세자금대출 종류
전세자금대출은 크게 정부 지원 상품과 시중은행 상품으로 나뉩니다. 소득과 자산 기준을 충족하면 정부 지원 상품이 금리가 훨씬 낮습니다.
| 구분 | 대표 상품 | 금리 (2026) | 한도 |
|---|---|---|---|
| 정부지원 (일반) | 버팀목 전세대출 | 연 1.8~2.4% | 수도권 1.2억 |
| 정부지원 (청년) | 청년 버팀목 | 연 1.5~2.1% | 수도권 1.2억 |
| 정부지원 (신혼) | 신혼부부 전세대출 | 연 1.5~2.1% | 수도권 2억 |
| 시중은행 | 전세보증금담보대출 | 연 3.5~5.0% | 보증금 80% |
| 인터넷은행 | 카카오뱅크 전세대출 | 연 3.2~4.5% | 보증금 80% |
버팀목 전세대출 상세
자격요건
- 세대주 (또는 세대주 예정자)
- 무주택자
- 부부합산 연소득 5,000만원 이하 (일반) / 청년 3,500만원 이하
- 순자산 3.61억원 이하 (2026년 기준)
- 임차보증금: 수도권 3억원 이하, 지방 2억원 이하
금리 구조 (2026년)
| 소득 구간 | 일반 | 청년 (만 19~34세) |
|---|---|---|
| 2,000만원 이하 | 1.8% | 1.5% |
| 2,000~4,000만원 | 2.0% | 1.8% |
| 4,000~5,000만원 | 2.4% | 2.1% |
시중은행 전세대출
소득 기준을 초과하거나 보증금이 높으면 시중은행 상품을 이용합니다.
대출 한도
- 보증금의 최대 80% (보증기관 보증)
- HUG 보증: 보증금 7억 이하, 보증한도 5억
- SGI 보증: 보증금 제한 없음, 보증한도 5억
금리 비교 (2026년 4월)
| 은행 | 고정금리 (2년) | 변동금리 |
|---|---|---|
| KB국민 | 3.6~4.2% | 3.4~4.0% |
| 신한 | 3.5~4.1% | 3.3~3.9% |
| 하나 | 3.7~4.3% | 3.5~4.1% |
| 우리 | 3.6~4.2% | 3.4~4.0% |
| 카카오뱅크 | 3.2~3.8% | 3.0~3.6% |
신청 절차
- 임대차계약 체결: 확정일자 받기 전 대출 가능 여부 먼저 확인
- 대출 심사 신청: 소득증빙, 임대차계약서, 등기부등본 제출
- 보증서 발급: HUG/SGI/HF 중 선택 (은행에서 대행)
- 대출 실행: 잔금일에 맞춰 임대인 계좌로 직접 송금
전세대출 절약 팁
- 정부 지원 우선: 소득 기준 충족 시 버팀목이 2%p+ 저렴
- 보증기관 비교: HUG vs SGI 보증료 차이 확인 (연 0.1~0.3%)
- 금리 인하 요구권: 소득 증가·신용등급 상승 시 금리 인하 신청
- 대환대출: 더 낮은 금리 상품 출시 시 갈아타기
- 전세보증보험 가입: 보증금 미반환 위험 대비 (HUG 반환보증)
관련 계산기: 전월세 전환 계산기, DTI 계산기, DSR 계산기