DTI와 DSR 차이점 완벽 정리

오늘계산기 블로그 · 2026년 3월 29일

"DTI는 통과인데 DSR은 초과래요" — 대출 심사에서 이런 말을 듣고 혼란스러운 분들이 많습니다. 이름은 비슷한데 결과는 완전히 다른 두 지표, 핵심 차이를 한 번에 정리합니다.

DTI와 DSR이란

DTI와 DSR은 모두 대출 심사 시 차주의 상환 능력을 평가하는 지표입니다. 두 지표 모두 연소득 대비 부채 상환 부담을 비율로 표현하지만, 산정 범위가 다릅니다.

DTI = (신규 대출 연간 원리금 상환액 + 기존 대출 연간 이자 상환액) ÷ 연소득 × 100

DSR = (신규 대출 연간 원리금 상환액 + 기존 대출 연간 원리금 상환액) ÷ 연소득 × 100

핵심 차이: DTI는 기존 대출의 이자만 반영하지만, DSR은 원금 상환분까지 모두 포함합니다. 따라서 DSR이 항상 DTI보다 높거나 같으며, 더 보수적인 대출 한도를 산출합니다.

연소득 5,000만원, 기존 대출 2억원(연 이자 600만원, 연 원금상환 800만원), 신규 주담대 3억원(연 원리금 1,500만원)

지표	분자	계산	결과
DTI	1,500만 + 600만(이자만)	2,100 ÷ 5,000	42%
DSR	1,500만 + 1,400만(원리금)	2,900 ÷ 5,000	58%

같은 상황에서 DTI는 42%로 통과 가능하지만, DSR은 58%로 규제 한도(40%)를 초과합니다.

2024년 2월부터 시행된 스트레스 DSR은 향후 금리 인상 가능성을 반영하여 가산금리를 적용합니다.

현재 대부분의 대출 심사에서 DSR이 우선 적용됩니다. DTI는 보조 지표로 함께 산정됩니다.

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